近期，由河南省政府金融办和河南保监局主办，郑州市保险行业协会承办的“河南保险机制服务小微企业融资推进会”在郑州召开。在推进会上，中银保险河南分公司与中国银行河南省分行、中国人寿财险河南省分公司与郑州银行签订了共同支持小微企业发展的合作协议。
据悉，河南省目前有中小微企业43万家。2013年以来，河南保险业通过保证保险帮助约1600家小微企业获得83.3亿元贷款支持，帮助约10万户个体工商户实现融资108亿元。
2014年以来，国务院在多份政策文件中，都对发挥保险作用服务小微企业提出要求。2015年年初，五部委出台指导意见，要求调动各方参与主体的积极性，发挥信用保证保险的融资增信功能。
“政府+银行+保险”多方参与 风险共担
河南省政府金融办主任孙新雷指出：“保险作为金融业的重要组成部分，不仅在经济补偿、社会管理方面有重要作用，在资金融通方面也有独特功能。年初，保监会、工信部、商务部、人民银行、银监会等五部委联合印发了《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》，提出以信用保证保险产品为载体，发挥信用保证保险的融资增信功能。这是发挥保险业优势、缓解小微企业融资难、融资贵的一种创新，体现了对‘大众创业、万众创新’的鼓励和支持，对促进经济提质增效升级，增强金融对实体经济发展的支持具有重要意义。”
“前不久，中国保监会主席项俊波专程到河南，与谢伏瞻省长签署了战略合作协议，并在河南省作了专题报告。谢省长要求我们要以与保监会开展战略合作为契机，加快发展现代保险业，特别要发挥好保险投资、保险增信的作用，支持实体经济发展。”他表示。
河南保监局局长李翰辉介绍，河南保监局会同省政府金融办、省工信厅、省知识产权局等单位，出台了《关于保险支持小微企业发展的指导意见》，在财政补贴、完善产品、规范服务、加强监管等方面，对保险服务小微企业进行了引导。他表示，河南保险业对小微企业的支持可概括为3个方面：一是积极发挥增信融资功能。二是积极发挥服务出口的作用。三是积极提供多元化的保险服务。同时强化风险管控，提升保险服务小微企业的持续性。
据了解，中国信保河南分公司积极推动小微企业投保出口信用保险，化解小微出口企业“走出去”的后顾之忧。在出口形势下滑的情况下，去年郑州市政府为全市860家小微出口企业统一投保出口信用保险，促进出口额增长89.3%。中银保险、信达财险等公司开发出“企贷保”系列产品、中小企业贷款履约保证保险等产品。中国信保量身打造“小微信保易”专属产品，积极提供出口信用保险项下的融资服务。平安产险开发针对小微企业的承保系统，业务员现场通过移动终端操作，实现系统自动报价。人保财险开发的小微企业保险产品，具有支持多种销售渠道、核保流程简便等优点，提高了服务效率。
各部门齐动员 全面推动信用保证保险
孙新雷认为，“一是采取多种形式，集中开展对接。二是加强银保合作，创新金融服务。各地要积极探索以信用保险、贷款保证保险等为主要载体，‘政府+银行+保险’多方参与、风险共担的合作经营模式。三是加强组织协调，确保取得实效。省政府金融办、河南保监局、省工信委、省商务厅、人民银行郑州中心支行、河南银监局等部门将建立省级协调机制，负责统筹协调重大问题。”
对此，省政府金融办要求，各级政府金融办负责做好方案制定、组织协调、信息沟通、工作推进、跟踪问效等工作，发挥好综合协调职能。河南保监局及各级保险协会负责具体指导信用保证保险业务开展，组织有关专家进行政策解读，加强保险产品和服务创新。
“共保体”模式 融资便捷
2014年9月，郑州市政府金融办通过政府引导、市场运作的方式，由7家保险公司成立“共保体”。符合条件的小微企业通过投保贷款保证保险，能够方便快捷地取得银行低息贷款。截至2015年6月初，“共保体”已帮助小微企业贷款33笔、超过1亿元。
中银保险河南分公司总经理魏新华告诉记者：“公司参与支持小微企业的分支机构共有8家，支持中小企业达4000余户，提供保证保险保额累计达103亿元，保费收入4000余万元。在保证保险项下为中小企业提供贷款近百亿元，通过理赔服务，为中国银行化解中小企业不良贷款6000余万元，为中小企业赔偿财产损失累计达1500余万元。”
国寿财险河南省分公司总经理于建民介绍：“2014年，公司与郑州银行合作，共承保贷款金额8280万元，服务小微企业28家，实现保费收入174万元。截至2015年8月31日，当年共计承保贷款金额1180万元，服务小微企业5家，实现保费收入22.7万元。”
深度融合 银行保险互利共赢
中国银行河南省分行行长助理许建华表示：“截至2015年7月底，中国银行通过信用保证保险产品支持小微企业贷款超过100亿元。一是与中银保险合作，针对小微企业的房产土地、机器设备、信用保证、组合抵押、贷款履约等，创新了‘企贷保’5个系列产品。二是由中银保险直接为小微企业增信，帮助获得业务发展所需的授信额度。三是与郑州市金融办合作开展银保业务，对纳入名录库的郑州地区小微企业开辟绿色通道，使其在中行500余家网点均可享受高效通畅的金融服务。”
郑州银行在金融帮扶小微企业的工作中，创建了专属信贷产品、专门服务人员、专项业务授权和专设信贷规模的“四专”服务机制和“接着贷”等授信产品。对郑州市入库小微企业发放贷款587户，贷款余额39亿元。通过“银行+共保体”服务模式，支持32户小微企业共计9260万元。
顺利获贷 助推小微企业跨越发展
享受“银行+共保体”服务模式的郑州天迈科技股份有限公司负责人告诉记者：“此项目成本低、手续快且没有附加反担保条件。银行还做出了三项承诺：不给承兑汇票、不收保证金、不要求配套存款。公司是国内城市智能公交信息系统的提供商。抱着试试看的想法报了名，没想到仅用了3天时间就顺利获批，公司顺利融资500万元，缓解了公司研发项目的资金紧张。”
河南泰成建筑工程有限公司负责人介绍了投保保证保险获批贷款的经历。2013年后公司走上了发展的快车道，但资金紧张的瓶颈制约了发展。当时公司已签订了3000万元的施工合同，垫付资金的压力巨大。在这关键节点上，中国银行向公司推荐了中银保险的保证保险产品，使公司在抵押物不充足的情况下，顺利获得贷款。
李翰辉表示：“河南保险业将在省委、省政府的领导和各部门的协助下，借助政策东风，不断提升服务能力和水平，为小微企业的发展增强活力、提供支撑、强化保障，努力为实体经济发展作出应有的贡献。”